我看万能险

8月16日中国人寿的瑞安终身万能保险终于可以在北京销售了。经过一段时间的学习，我对万能险有了更深的理解，谈谈我的看法，和大家进行交流。

我把万能险有一比：如果把传统保险比作初等数学，那么就可以把万能险比作高等数学。在高等数学中，要解决的问题是在某一个特定的区间内函数的变化趋势，重点是趋势，而不是一个固定的数值，灵魂是变化，而不是固定，万能险就具有这样的特性。

选择万能险的时候，不妨用数学的方式来试试：首先划分区间。人在一生的不同阶段，所需要的保障是不同的，如果把一个人的一生划分成几个区间，在每一个不同的年龄区间中，确定所需要的保障，这样就会比较清晰的明确自己需要什么样的保障了，这就是确定了横坐标；其次再确定不同区间内不同保障的数量，也就是确定纵坐标，这样就可以把自己的保障需求用曲线表示出来了。

传统保险在实现人生保障曲线的时候是靠不同的险种组合而成的，万能险就可以在一个险种中靠变化保额来实现这条保障曲线。所以我认为选择万能险更为容易，在购买的时候，只需要考虑两件事情：第一就是确定期交保费的金额，第二就是确定现在所需要的保额，剩下的事情以后可以随时调整，不用象买传统险那样，如果开始考虑不周，可能就会遭遇退保的痛苦和损失。

万能险可以调整的东西很多：寿险保障、大病保障的金额每年都可以调整；寿险保障、大病保障与养老保障的转换也可以在万能险中完成，子女教育费用、养老费用的多少可以通过额外保险费进行调整，还可以通过受益人的确定解决财产分割的问题等等。

万能险除了可以实现多种保障以外，还附有理财的功能，万能险中最低保障利率的设定（中国人寿设定的是年收益率为2.5%），保证了个人帐户中的资金安全，上不封顶的收益率让客户有机会分享大机构投资收益的成果。